Финансовые инструменты упрощают жизнь, однако поспешное решение взять кредит в банке может обернуться неприятностями. Разберем ошибки при оформлении займа, которые могут испортить репутацию заемщика.
Веерная подача заявок
Когда срочно нужны деньги, хочется отправить заявки сразу в десять банков и выбрать лучшее предложение. На деле такая стратегия работает против клиента, ведь бюро кредитных историй (далее — КИ) фиксирует каждое обращение.
Для скоринговой системы такая активность подозрительна. Подобное поведение со стороны выглядит как отчаянный поиск средств в любой организации. Это снижает рейтинг и пугает потенциальных кредиторов. Надежнее выбрать одно или два предложения, сравнить условия и дождаться ответа.
Частые микрозаймы
Регулярные обращения в МФО — тревожный сигнал. Это указывает на неумение планировать бюджет и явную нехватку личного капитала.
Банки расценивают займы «до зарплаты» как признак финансовой нестабильности. Даже если заемщик вовремя гасит долги перед микрофинансовыми организациями, привычка постоянно брать в долг небольшие суммы выглядит подозрительно и вызывает сомнения в платежеспособности и умении планировать бюджет. Получить ипотеку или автокредит будет сложнее. Банк откажет в кредите, чтобы не рисковать капиталом.
Оформление договора на третьих лиц
Худшая идея — взять заем на себя по просьбе друга, коллеги или родственника. После подписания документов ответственность перед финансовой организацией несет тот, чье имя указано в договоре. Устные договоренности и обещания платить вовремя не имеют юридической силы.
Если реальный получатель денег исчезнет или потеряет доход, кредитор предъявит претензии официальному заемщику. Испорченная репутация и долги останутся с вами.
Игнорирование полной стоимости кредита
Рекламные ставки обычно отличаются от реальных условий. Многие пропускают в договоре полную стоимость кредита (ПСК), а ведь эта цифра включает не только проценты, но и страховки, комиссии, плату за уведомления и выпуск карты.
Невнимательность приводит к тому, что ежемесячный платеж создает проблемы для бюджета. Начинаются просрочки, которые мгновенно отражаются в досье КИ. Перед подписанием документов найдите значение ПСК и рассчитайте финансовую нагрузку на калькуляторе. Отдавайте банку не более 20–30% ежемесячного дохода.
Небрежное закрытие счета
Внести последний платеж по графику — еще не значит полностью погасить долг. Часто из-за разницы в датах списания или комиссий на счете остаются копейки. Заемщик уверен, что кредит закрыт и забывает о нем. Тем временем банк начисляет на остаток пени и штрафы.
Спустя полгода копеечный долг превращается в крупную сумму, а в БКИ появляется запись о длительной просрочке. Чтобы избежать технической ошибки, в день последнего платежа свяжитесь с банком и уточните сумму до рубля, а после обязательно закажите справку об исполнении обязательств. Этот документ станет страховкой от внезапных претензий.
Сохранить финансовую репутацию проще, чем восстанавливать доверие с нуля. Проверяйте свою кредитную историю дважды в год — это поможет вовремя заметить ошибки и держать свой рейтинг под контролем.
