Ставки по кредитам наличными в некоторых банках выросли до 40%

Частичная мобилизация стала поводом для повышения ключевой ставки банками по займам наличными. После 21 сентября компании, входящие в ТОП 20, повысили свои ставки минимум на 0,4 п.п и максимум на 10,9 п.п. Некоторые организации и вовсе установили максимальную ставку в размере до 40%.

Причины увеличения средних ставок

Октябрь 2022 года показал рост процентного пункта по потребительским кредитам, причем основное увеличение пришлось на период с 13 по 20 октября. На сегодняшний день средняя ставка по необеспеченным кредитам, которые можно взять на любые нужды, достигла 21,32%, а по залоговым кредитам – 16,93%. При этом в разных банках ставка может несколько варьироваться.

Представители Ассоциации банков России говорят, что тенденция роста ставок объясняется несколькими причинами:

• растущей инфляцией,
• все большей неопределенностью в стране,
• рисками, связанными с введением кредитных каникул для мобилизованных.

В микрофинансовых компаниях изменения процентной ставки нет: микрозаймы онлайн на карту можно получить под 1% в день. Однако общей тенденцией в банковском секторе является стремление обезопасить себя и минимизировать риски, что выливается в увеличение ставки и использование надбавок при отказе от страхования.

Как принимается решение об изменении ставки?

Ключевая ставка меняется по решению Центробанка, который изучает состояние экономики в стране, колебания цен. В основе расчетов лежат математические модели: с их помощью можно делать прогнозы, например, относительно инфляции, и если предполагается, что она будет отклоняться от цели, регулятор примет решение изменить ключевую ставку.

Например, в 2020 году, во время пандемии, резко снизился спрос на ряд товаров и услуг, и ставка была снижена для поддержания экономики и удержания инфляции на определенном уровне. В 2021 году на фоне ковидных ограничений было принято решение повысить ставку, а в 2022 году поводами для ее изменения стали и санкции, которые начали вводиться в марте, и частичная мобилизация, усугубившая ситуацию.

В чрезвычайных ситуациях именно ключевая ставка может служить гарантом сохранения финансовой стабильности в стране. Например, в 2014 году, когда против России были введены санкции, в банковской системе наступил кризис, а котировки нефти упали, Центробанк поднял ставку ради сдерживания инфляции, но больше ради сохранения финансовой системы.

Сегодня можно говорить о том, что денежно-кредитная политика Банка России построена так, чтобы не дать разогнаться инфляции и в то же время дать возможность экономике страны адаптироваться к новым условиям.