Банкротство физического лица: освобождение от долгов или отчаянный шаг?

В жизни каждого человека могут возникнуть непредвиденные ситуации, ведущие к финансовой нестабильности. Иногда задолженность по кредитам, налогам и коммунальным услугам становится настолько неподъемной, что погасить ее кажется невозможным. В этом случае на помощь может прийти процедура банкротства физлица.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это законная процедура, регламентируемая Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющая гражданину, который не в состоянии отвечать по своим финансовым обязательствам, освободиться от долгов.

Когда стоит задуматься о банкротстве?

Закон устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

• Сумма задолженности превышает 500 000 рублей.
• Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.
• Отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Зачем?

Освобождение от долгов: главная цель процедуры – списание безнадежных долгов и предоставление должнику возможности начать новую финансовую жизнь.

Защита от давления кредиторов: после инициирования процедуры банкротства все взыскания со стороны кредиторов прекращаются, а общение с ними берет на себя финансовый управляющий.

Сохранение имущества: в рамках процедуры банкротства возможно сохранить единственное жилье (за исключением ипотечной квартиры), предметы домашнего обихода и другие вещи, необходимые для жизни.

Как проходит процедура банкротства?

• Подача заявления: гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.
• Введение процедуры: суд рассматривает заявление и выносит решение о введении одной из процедур банкротства: реструктуризация долгов или реализация имущества.
• Назначение финансового управляющего: суд назначает финансового управляющего, который будет контролировать ход процедуры банкротства.
• Реализация имущества или реструктуризация долгов: в зависимости от выбранной процедуры, финансовый управляющий либо реализует имущество должника для погашения долгов, либо разрабатывает план реструктуризации задолженности.
• Освобождение от долгов: после завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от оставшихся непогашенных долгов.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы:

• Списание долгов и возможность начать новую жизнь.
• Прекращение давления со стороны кредиторов.
• Сохранение части имущества.

Минусы:

• Испорченная кредитная история.
• Ограничения на выезд за границу (до завершения процедуры).
• Невозможность занимать руководящие должности в течение определенного срока.
• Риск оспаривания сделок за последние 3 года.
• Финансовые затраты на процедуру (оплата услуг финансового управляющего, госпошлина).

Последствия банкротства

Банкротство имеет ряд последствий для должника, которые необходимо учитывать:

• Информация о банкротстве будет доступна в открытых источниках.
• В течение 5 лет после банкротства необходимо указывать этот факт при обращении за кредитом.
• В течение 3 лет после банкротства нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.

Важно помнить

Банкротство – это крайняя мера, к которой следует прибегать только после того, как все остальные возможности решения долговых проблем исчерпаны. Перед принятием решения о банкротстве необходимо тщательно взвесить все “за” и “против” и проконсультироваться с юристом, специализирующимся на вопросах банкротства физических лиц.