Кредитные каникулы — это временная отсрочка платежей по кредиту либо займу. Она помогает сохранить финансовую стабильность, когда доходы резко упали или произошла чрезвычайная ситуация. Каникулы оформляют в банках, МФО, ломбардах и КПК (кредитных потребительских кооперативах). Как получить кредитные каникулы, и на каких условиях их предоставляют?
Кто имеет право на кредитные каникулы
Оформить отсрочку могут граждане, доходы которых за последние два месяца снизились более чем на треть по сравнению со среднемесячными поступлениями за прошлый год. В расчете учитывают не только зарплату, но и доход от предпринимательства.
Кроме того, получить каникулы можно, если жилье оказалось в зоне чрезвычайной ситуации, пострадало имущество или стало невозможно в нем жить. Если уже есть просрочки по платежам, это не мешает подать заявление. Даже судебное разбирательство не лишает возможности заморозить начисление пени и штрафов.
Как получить кредитные каникулы? Пошаговая инструкция
Алгоритм, как взять кредитные каникулы, одинаковый во всех перечисленных ситуациях. В первую очередь, нужно оценить, соответствует ли сумма кредита лимиту:
- Для потребительского кредита или займа — 450 000 рублей.
- По автокредиту — 1,6 млн руб.
- По кредитной карте — 150 000.
При рассмотрении заявления учитывают не текущий остаток по кредиту, а ту сумму, которую банк или другая организация выдала изначально.
Второй шаг — собрать документы, которые подтверждают, что есть основания для каникул, например:
- Для подтверждения снижения доходов подойдет справка из налоговой или книга учета для предпринимателя.
- Если речь о зоне бедствия, нужны документы от местных властей, подтверждающие факт ЧС и повреждение жилья.
Затем нужно подать заявление. Можно обратиться в офис кредитора либо оформить заявление в приложении. В заявке обязательно нужно указать, что вы обращаетесь в соответствии с законом № 353-ФЗ, иначе кредитор вправе предложить реструктуризацию на своих условиях, без отсрочки.
Финансовая организация обязана рассмотреть заявление в течение пяти дней. Отказ возможен только в случае, если необходимые документы не были предоставлены. При положительном решении кредитор предложит изменить график платежей и даст отсрочку. Ее максимальный срок составляет 6 месяцев. Если после завершения льготного периода вы продолжите платить по новому графику, это не повлияет на вашу репутацию заемщика. Однако отсрочка не отменяет долг, она лишь позволяет выиграть время и найти возможность вернуть деньги.
Кредитные каникулы помогают справиться с временными трудностями и не допустить увеличения просрочек. Главное — грамотно оформить документы и не путать отсрочку, которую гарантирует закон, с программами реструктуризации.
