Многие заемщики предпочитают получать деньги на карту. Это быстро и удобно, не надо идти в отделение. Средства приходят в течение нескольких часов. Чтобы взять кредит на карту с выгодой, важно понимать, как работают сроки, проценты и штрафы. В статье расскажем, как оформить заем с зачислением на карту и не попасть на лишние расходы.
Какие способы зачисления бывают
Банки переводят деньги несколькими способами. От этого зависит скорость получения.
Мгновенное зачисление
Самый быстрый вариант. После одобрения заявки деньги приходят на карту за несколько минут. Обычно так работают кредитные карты и небольшие займы. Подходит, когда средства нужны срочно.
Перевод в течение дня
Банк переводит деньги в течение нескольких часов. Часто так оформляют потребительские кредиты. Вы подписываете договор, и до конца рабочего дня средства поступают на вашу карту.
Перевод на следующий день
Деньги приходят на следующий рабочий день после подписания документов. Так иногда работают крупные займы или ипотека. Скорость не главное, зато сумма большая.
Как не переплатить по срокам
Переплата зависит от того, как долго вы пользуетесь деньгами. Чем быстрее вернете, тем меньше заплатите.
Возвращайте деньги досрочно
У большинства займов нет штрафов за досрочное погашение. Вы можете внести всю сумму на следующий день после получения. Проценты начислят только за один день. Это самый выгодный способ.
Платите не минимальный взнос, а больше
Если не можете закрыть долг сразу, вносите суммы выше обязательного платежа. Остаток уменьшается быстрее. Процентов набегает меньше.
Не пропускайте даты платежей
За каждый день просрочки банк начисляет штраф или повышенный процент. Один пропущенный платеж может свести на нет всю экономию.
Выбирайте короткий срок
Чем длиннее срок займа, тем больше процентов вы переплатите. Берите минимальный срок, который вам комфортен. Если справитесь за три месяца, не оформляйте на год.
Пример: Марина взяла 100 000 рублей на 12 месяцев под 20% годовых. Переплата составила около 11 000 рублей. Если бы она взяла на 6 месяцев под ту же ставку, переплата была бы около 6000 рублей.
На что обратить внимание при оформлении
Чтобы не попасть на скрытые платежи, изучите условия до подписания договора.
Процентная ставка
Банки указывают два вида ставок. Полная стоимость кредита включает все комиссии. Именно ее нужно сравнивать при выборе.
Штрафы за просрочку
Узнайте, что будет, если пропустите платеж. Некоторые банки начисляют фиксированный штраф. Другие повышают ставку. Лучше, когда штрафов нет, а есть только пеня за каждый день.
Возможность досрочного погашения
Проверьте, есть ли штраф за досрочное закрытие займа. По закону банки не могут его брать, но некоторые нарушают правила. Внимательно читайте договор.
Как рассчитать переплату
Прежде чем подавать заявку, посчитайте, сколько вы переплатите. Это поможет выбрать лучшие условия.
Используйте кредитный калькулятор
Введите сумму, срок и ставку. Калькулятор покажет ежемесячный платеж и общую переплату. Сравните несколько вариантов. Имейте в виду, что калькулятор показывает только примерные расчеты.
Посчитайте досрочное погашение
Если планируете вернуть деньги раньше срока, посчитайте проценты за реальное время пользования. Формула простая: сумму долга умножить на ставку, разделить на 365 и умножить на количество дней.
Учитывайте все комиссии
Прибавьте к переплате плату за зачисление, за обслуживание, за смс-оповещение. Иногда эти суммы заметно увеличивают итоговые затраты.
Итак, оформить займ с зачислением на карту — быстро и удобно. Чтобы не переплатить, выбирайте продукты с низкой ставкой, без комиссий за перевод и штрафов за досрочное погашение.
Перед подачей заявки посчитайте переплату. Сравните несколько предложений. Берите минимальный срок. Возвращайте деньги досрочно при первой же возможности. Настройте автоплатеж, чтобы не забыть о дате платежа.
Главные правила: внимательно читайте договор, учитывайте все комиссии, не пропускайте платежи. Тогда заем на карту станет выгодным инструментом, а не источником лишних расходов.
