В России хотят упростить внедрение самозапрета на получение кредитов

В последнее время ведется много обсуждений законопроекта о самозапрете на кредиты, введение которого позволит защитить население от мошенников. Парламентарии регулярно выступают с различными инициативами касательно механизма установки самозапрета. Например, предоставить россиянам возможность активировать опцию через Госуслуги, МФЦ, банки и МФО. Данная норма может заработать уже с января 2026 года.

В данный момент поправки касательно способов обращения граждан за подключением самозапрета обозначены в рабочей версии законопроекта, который будет рассмотрен Госдумой во втором чтении. В случае их принятия будут внесены изменения в законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях».

Изначально Центробанк предложил ввести самозапрет для защиты граждан от совершения импульсивных покупок и от злоумышленников, которые берут кредиты и микрозаймы по чужим персональным данным. Данный инструмент будет полезен как заемщикам, так и кредиторам, ведь из-за необоснованного кредита есть риск банкротства и потери имущества, — считает арбитражный управляющий Александр Ткаченко.

Эксперты негативно отнеслись к предложению о включении банков и МФО в список организаций, через которые люди смогут оформить запрет на получение кредитов.

По мнению советника по инвестициям ИК Fontvielle Максима Федорова, срок принятия законопроекта может сдвинуться в связи с добавлением новых способов подключения самозапрета. Он считает, что будет достаточно возможности оформления услуги с помощью Госуслуг, а в дальнейшем при необходимости можно предложить гражданам дополнительные каналы.

Банки, оформляющие кредиты онлайн — заинтересованные организации, поэтому есть риск злоупотреблений с их стороны, — считает один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Госуслуг и МФЦ достаточно для оформления самозапрета, — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. По его мнению, кредитные учреждения сами добиваются включения себя в данный перечень, чтобы отсрочить внедрение нового инструмента. Но тянуться с принятием законопроекта нельзя: желательно, чтоб он вступил в силу в текущем году, — подчеркнул он.

Механизм схож с запретом на оформление сделок с недвижимостью без личного присутствия, — говорит старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. По ее мнению, важно внедрить самозапрет на выдачу кредитов как можно раньше, а не ждать два года.

Эксперты скептически относятся к самой идее о введении самозапрета. Они считают, что предложенных мер недостаточно для снижения случаев мошенничества. По их мнению, скорее всего пользоваться данным механизмом будут лишь финансово грамотные люди, а другие категории граждан будут по-прежнему находиться в зоне риска.

Так, по мнению главы InDeFi Smart Bank Сергей Менделеев, механизм с самозапретом на кредитование довольно уязвим. Аферисты станут искать способы получения доступа к учетным записям на Госуслугах и затем продавать персональные данные в даркнете, — пояснил он.

Таким образом, для защиты от мошенников необходимо повышать уровень финансовой грамотности. Важно периодически проверять свою кредитную историю и персональный кредитный рейтинг, — считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.