Банкротство — не аннулирование задолженности по заявлению должника, а судебная или административная процедура признания гражданина неплатёжеспособным. Её итог зависит от поведения должника, состава обязательств и наличия имущества. Регулирует процедуру глава X закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Реклама юридических компаний обычно сводит процедуру к формуле списание долгов за три месяца. В действительности освобождение от обязательств — финальный этап, до которого доходит не каждое дело: часть долгов не подлежит прекращению в силу закона, а при недобросовестности должника суд отказывает в освобождении полностью.
Два пути: суд и МФЦ
Судебное банкротство ведёт арбитражный суд. Гражданин вправе подать заявление при любой сумме долга, если очевидна неспособность рассчитаться; при задолженности свыше 500 тысяч рублей и просрочке более трёх месяцев подача становится обязанностью. Суд вводит либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества — второй сценарий встречается чаще.
Внесудебная процедура проходит через МФЦ, длится шесть месяцев и не требует оплаты услуг финансового управляющего. Она доступна при сумме обязательств от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и только при выполнении дополнительных условий: оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества, либо длительный срок предъявления исполнительного листа, либо статус пенсионера или получателя детских пособий при годичном взыскании без результата.
Что происходит с имуществом
В конкурсную массу попадает имущество должника, включая доли в общей собственности. Единственное пригодное для проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом по статье 446 ГПК РФ, однако иммунитет не распространяется на ипотечную квартиру: залоговый кредитор вправе обратить на неё взыскание. Отдельный порядок сохранения ипотечного жилья через соглашение с банком появился в законодательстве позднее и применяется при соблюдении ряда условий.
Финансовый управляющий проверяет сделки за три года до подачи заявления. Дарение недвижимости родственникам, продажа автомобиля по заниженной цене, перевод счетов на супруга — типичные основания для оспаривания и возврата имущества в массу.
Какие долги не спишут
Перечень обязательств, сохраняющихся после завершения процедуры, установлен пунктами 5 и 6 статьи 213.28 закона о банкротстве:
- алименты на содержание детей и других членов семьи;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- компенсация морального вреда;
- задолженность по заработной плате и выходным пособиям перед работниками должника;
- убытки, причинённые юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности;
- субсидиарная ответственность, в том числе по долгам компании, где гражданин выступал руководителем или контролирующим лицом;
- возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно;
- текущие платежи, возникшие после принятия заявления судом.
Когда суд отказывает в освобождении
Отказ следует при установленной недобросовестности: сокрытие имущества, предоставление банку ложных сведений о доходах при получении кредита, уклонение от передачи документов управляющему, привлечение к ответственности за мошенничество или неправомерные действия при банкротстве. В этом случае процедура завершается, имущество реализуется, а непогашенный остаток сохраняет силу.
Последствия для должника
В течение пяти лет гражданин обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом. Три года действует запрет на управление юридическим лицом, десять лет — на руководство кредитной организацией. Повторное обращение с собственным заявлением возможно не ранее чем через пять лет, внесудебная процедура — через десять.
Материал носит справочный характер и не заменяет консультацию юриста.