Банковский вклад — это один из способов вложения денег. Клиент размещает на счете определенную сумму, а через некоторое время снимает с процентами. Рассказываем в статье подробнее про этот вид инвестирования: в чем особенности и какие нюансы нужно учесть при открытии.
В чем особенность банковских вкладов
Каждый вклад в банке размещается на определенных условиях. Это:
- срок размещения,
- минимальная сумма взноса,
- процентная ставка,
- порядок начисления процентов (с капитализацией или без нее),
- возможность досрочного снятия и пополнения.
Вклады бывают рублевыми и валютными, срочными и до востребования. Когда речь идет о срочном депозите, деньги должны храниться на счете до определенной даты. Если клиент выведет средства раньше, то банк может отказать в выплате накопившихся процентов — это указано в договоре. По депозитам до востребования действуют более мягкие условия. Финансы разрешено снимать в любое время или пополнять баланс. Но ставка на несколько процентов ниже.
Плюсы и минусы
Плюсы для вкладчиков:
- Большой выбор предложений в разных банках.
- Простота оформления. Депозит можно открыть онлайн, за несколько кликов, и сразу перевести нужную сумму с карты на накопительный счет.
- Минимум документов. В большинстве случаев достаточно только паспорта.
- Гарантированный прогнозируемый доход. Можно заранее рассчитать, сколько денег получится заработать за несколько месяцев или за год.
- Минимальные риски. Если банк лишится лицензии, то государство выплатит каждому вкладчику компенсацию в рамках 1,4 млн рублей — это лимит, установленный законом.
Что касается минусов, то опытные инвесторы отмечают, что доходность банковских вкладов ниже, чем у других инвестиционных инструментов, например акций. Процент зависит от ключевой ставки ЦБ РФ: чем выше ставка госрегулятора, тем больше можно заработать на депозите (и наоборот). С другой стороны, доходность гарантирована в отличие от других активов. К примеру, если котировки на фондовом рынке рухнут, то акционеры могут потерять все средства.
Когда стоит открывать вклад
Вклады открывают те люди, кто хочет защитить деньги от инфляции и заработать на процентах. Если вы ставите перед собой такие цели, то можете открыть банковский депозит прямо сейчас. В рамках программ лояльности банки предлагают наиболее выгодные условия отдельным категориям клиентов. К примеру, повышенные ставки могут действовать для новых вкладчиков, для студентов, для пенсионеров. Повышение процента также может быть приурочено к той или иной значимой дате или крупному празднику. Изучите предложения и выберите наиболее выгодный вариант. Внимательно читайте условия договора. Бывает, что в рекламе озвучиваются одни цифры, а фактически оказываются другие. К примеру, в рекламном ролике клиентам обещают доходность до 17% годовых. Но если пользователь прочитает договор, то поймет: 17% действуют только на один месяц в году, а в течение остальных 11 месяцев к депозиту применяется стандартная ставка в размере 13,5% годовых.
