При рассмотрении судебного банкротства важно заранее оценить не только правовые основания для обращения в арбитражный суд, но и будущие расходы, состав процедур и возможную продолжительность дела.
Единой суммы и универсального срока для всех граждан нет. Итоговый объём расходов зависит от того, какие процедуры будут применяться, потребуется ли работа с имуществом, проведение торгов, дополнительные публикации и другие действия. Продолжительность также определяется обстоятельствами дела и решениями арбитражного суда.
Поэтому правильнее заранее разложить процесс на отдельные этапы и понять, какие расходы могут возникнуть на каждом из них.
Шаг 1. Сначала оцените, подходит ли судебная процедура
Банкротство граждан регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». До подготовки заявления необходимо провести правовой анализ долговой ситуации и определить, имеются ли основания для обращения в арбитражный суд.
При предварительной оценке учитываются:
● размер и структура обязательств;
● количество кредиторов;
● уровень и источники дохода;
● наличие имущества;
● ипотека и другие залоги;
● исполнительные производства;
● ранее совершённые сделки;
● семейное положение;
● иные обстоятельства, способные повлиять на ход дела.
От этой информации зависит не только применимость процедуры, но и её потенциальная сложность.
Например, дело гражданина без значимого имущества и дело с ипотечной квартирой, несколькими объектами недвижимости и спорными сделками могут существенно различаться по объёму необходимых действий.
Шаг 2. Подготовьте документы
До обращения в суд необходимо собрать предусмотренные законом документы и сведения.
В зависимости от ситуации понадобятся:
● документы по кредитам и займам;
● перечень кредиторов;
● сведения о размере обязательств;
● документы о доходах;
● сведения о банковских счетах;
● документы на недвижимость и транспорт;
● информация о залогах;
● документы по исполнительным производствам;
● сведения о совершённых сделках;
● документы о семейном положении;
● другие материалы, имеющие значение для конкретного дела.
Подготовка может занять разное время. Оно зависит от количества кредиторов, доступности документов, необходимости получать дополнительные сведения и сложности имущественной ситуации.
Поэтому ещё до подачи заявления разумно составить полный перечень необходимых документов и проверить их содержание.
Шаг 3. Учтите госпошлину правильно
При обращении должника с заявлением о признании его несостоятельным государственная пошлина не взимается.
Это важное изменение по сравнению со старыми материалами о банкротстве, где можно встретить сведения о необходимости уплаты госпошлины самим гражданином при подаче заявления.
Однако отсутствие госпошлины не означает отсутствия других расходов, связанных с судебной процедурой.
Их необходимо рассчитывать отдельно.
Шаг 4. Учтите вознаграждение финансового управляющего
Участие финансового управляющего в судебном деле о банкротстве гражданина обязательно.
Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Его нельзя рассматривать как специалиста, которого гражданин самостоятельно назначает для своего дела.
Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает фиксированное вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽ за каждую процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина.
При обращении в «Банкротство Даром» отдельно прибавлять эту сумму к стоимости выбранного тарифа не требуется: предусмотренные судебные расходы уже включены в фиксированную итоговую стоимость соответствующего тарифа.
Шаг 5. Заложите расходы на обязательные публикации
В ходе судебного банкротства определённые сведения подлежат обязательному опубликованию.
Закон предусматривает размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Для отдельных ключевых событий предусмотрено также опубликование в официальном издании.
Расходы на публикации в процедуре банкротства гражданина осуществляются за счёт гражданина.
Их точная сумма заранее может различаться, поскольку зависит от количества сообщений, событий в конкретном деле и действующих тарифов на момент публикации.
Поэтому вместо фиксированной суммы разумнее предусмотреть отдельную статью бюджета на обязательные публикации.
Шаг 6. Учитывайте дополнительные расходы конкретного дела
Помимо вознаграждения финансового управляющего и публикаций в конкретном деле могут возникать другие необходимые расходы.
К ним в зависимости от обстоятельств могут относиться:
● почтовые отправления;
● проведение торгов;
● расходы, связанные с имуществом;
● оценочные мероприятия, когда они необходимы;
● иные обоснованные расходы, возникающие при проведении процедуры.
Наличие таких затрат зависит от состава имущества и хода дела.
Если у гражданина нет имущества, которое требует специальных мероприятий, структура расходов может быть одной. Если имеется недвижимость, залоговые активы, автомобиль или другие объекты, объём действий может быть другим.
Именно поэтому корректно рассчитывать бюджет после изучения конкретной ситуации, а не по универсальной таблице из интернета.
Сколько стоит сопровождение процедуры
Стоимость необходимо оценивать не только по цене сопровождения, но и по тому, какие расходы уже включены в предложение.
У «Банкротство Даром» предусмотрены следующие тарифы:
● тариф «Базовый» — 85 000 ₽;
● тариф «Основной» — 135 000 ₽;
● тариф «С ипотекой» — 160 000 ₽;
● тариф «Бесплатное банкротство» — клиент оплачивает только предусмотренные законом судебные расходы, а сопровождение процедуры командой арбитражного управляющего предоставляется без отдельной оплаты.
В тарифы «Базовый», «Основной» и «С ипотекой» уже включены предусмотренные судебные расходы. Поэтому дополнительно прибавлять их к фиксированной стоимости соответствующего тарифа не требуется.
Тариф «Бесплатное банкротство» устроен иначе. На нём клиент не оплачивает сопровождение процедуры командой арбитражного управляющего, однако самостоятельно несёт предусмотренные законом судебные расходы.
Кроме того, при выборе этого тарифа гражданин самостоятельно:
● собирает необходимые документы;
● готовит заявление о признании себя банкротом;
● формирует приложения к заявлению;
● направляет заявление и документы в арбитражный суд.
Таким образом, «Бесплатное банкротство» не означает полного отсутствия расходов. Бесплатным является именно сопровождение процедуры, тогда как судебные расходы, предусмотренные законом, оплачиваются клиентом самостоятельно.
Выбор тарифа зависит от того, какой объём работы гражданин готов выполнить самостоятельно и требуется ли ему сопровождение на подготовительном этапе.
Если требуется сопровождение банкротства граждан, начинать целесообразно с анализа обязательств, имущества, исполнительных производств и других обстоятельств, чтобы оценить применимость процедуры и определить подходящий формат работы.
«Банкротство Даром» — бренд, под которым работает арбитражный финансовый управляющий Кальницкий Владимир Александрович и его команда. Работа осуществляется напрямую с командой арбитражного управляющего, без посредничества юридических компаний.
Из чего складывается общий бюджет
При судебном банкротстве законодательством предусмотрены расходы, связанные с проведением процедуры. К ним относятся, в частности, фиксированное вознаграждение финансового управляющего, обязательные публикации и другие предусмотренные судебные расходы.
Однако при выборе одного из тарифов «Банкротство Даром» эти расходы уже учтены в его фиксированной итоговой стоимости.
Поэтому для клиента стоимость не складывается по принципу «тариф плюс судебные расходы». Ориентиром является итоговая цена выбранного тарифа:
● «Базовый» — 85 000 ₽;
● «Основной» — 135 000 ₽;
● «С ипотекой» — 160 000 ₽.
Это позволяет оценивать финансовую сторону процедуры исходя из заранее установленной стоимости соответствующего тарифа.
Сколько длится подготовка к обращению
На подготовительном этапе необходимо провести анализ ситуации, собрать документы и сформировать заявление.
Фиксированного универсального срока для этой работы нет.
При небольшом количестве кредиторов и полностью собранных документах подготовка может быть проще. При нескольких объектах имущества, большом количестве обязательств, наличии залогов или необходимости восстанавливать документы объём работы увеличивается.
Поэтому обещание закончить всю процедуру к заранее определённой дате без анализа обстоятельств дела было бы некорректным.
Что происходит после подачи заявления
После поступления заявления арбитражный суд проверяет представленные материалы и рассматривает вопрос в установленном процессуальном порядке.
Дальнейший сценарий зависит от обстоятельств конкретного дела.
Федеральный закон предусматривает следующие процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина:
● реструктуризацию долгов;
● реализацию имущества;
● мировое соглашение.
Не каждое дело проходит через одинаковую последовательность этапов.
Поэтому оценивать продолжительность нужно исходя из того, какая процедура фактически применяется.
Сколько может длиться реструктуризация
Реструктуризация предполагает разработку и рассмотрение плана исполнения обязательств при наличии предусмотренных законом условий.
По действующему законодательству срок реализации плана реструктуризации может составлять до пяти лет.
В некоторых случаях, когда план утверждается арбитражным судом в специальном порядке без одобрения собрания кредиторов, максимальный срок составляет до трёх лет.
Это именно максимальные сроки исполнения утверждённого плана, а не обязательная продолжительность каждого дела.
Для применения реструктуризации учитываются доход гражданина, содержание плана, позиция кредиторов и другие предусмотренные законом обстоятельства.
Сколько длится реализация имущества
Если арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и вводит реализацию имущества, первоначально эта процедура устанавливается на срок не более шести месяцев.
При этом считать шесть месяцев обязательным сроком завершения всего дела нельзя.
Закон предусматривает возможность продолжения процедуры. В частности, при отсутствии ходатайства финансового управляющего о её завершении срок считается продлённым ещё на шесть месяцев.
Кроме того, на продолжительность могут влиять:
● выявление имущества;
● формирование конкурсной массы;
● оценка правового режима объектов;
● организация торгов;
● наличие залогового имущества;
● рассмотрение требований кредиторов;
● споры по сделкам;
● вопросы общей собственности супругов;
● другие обстоятельства дела.
Поэтому два дела, начатые одновременно, могут завершаться в разные сроки.
Почему дело может занять больше времени
Продолжительность банкротства зависит не только от количества обязательств.
Срок могут увеличивать ситуации, когда необходимо:
● реализовать имущество;
● провести несколько этапов торгов;
● разрешить разногласия между участниками дела;
● рассмотреть требования кредиторов;
● исследовать ранее совершённые сделки;
● определить режим совместного имущества супругов;
● разрешить вопросы, связанные с ипотекой;
● получить дополнительные документы;
● рассмотреть обособленные споры.
Заранее определить дату завершения таких действий невозможно без понимания конкретной ситуации.
Ипотека обычно требует отдельного анализа
Если у гражданина имеется ипотечное жильё, обстоятельства процедуры требуют отдельной правовой оценки.
Необходимо учитывать статус недвижимости, права залогового кредитора, условия ипотечного обязательства, характеристики жилья и другие обстоятельства конкретного дела.
Для таких ситуаций у «Банкротство Даром» предусмотрен тариф «С ипотекой» с фиксированной итоговой стоимостью 160 000 ₽. В эту сумму уже включены сопровождение процедуры командой арбитражного управляющего и предусмотренные судебные расходы — дополнительно прибавлять их к стоимости тарифа не требуется.
При этом сам выбор тарифа не определяет судьбу ипотечного имущества. Возможные последствия зависят от обстоятельств конкретного дела, применимых норм законодательства и решений арбитражного суда.
Когда стоимость может отличаться от первоначального расчёта расходов
Предварительный бюджет процедуры формируется на основании имеющихся сведений.
В дальнейшем могут появиться расходы, которые невозможно было точно определить заранее: например, если выявлено имущество, потребовались дополнительные публикации или возникла необходимость проведения предусмотренных законом мероприятий.
Поэтому полезно разделять:
● заранее известную стоимость сопровождения;
● установленную законом фиксированную часть вознаграждения финансового управляющего;
● расходы, размер которых зависит от фактического хода дела.
Такой подход делает финансовое планирование процедуры более понятным.
Как заранее оценить сроки и расходы
До подачи заявления полезно последовательно выполнить несколько действий:
- Составить полный список кредиторов и обязательств.
- Собрать сведения о доходах.
- Перечислить недвижимость, автомобили, доли и другое значимое имущество.
- Проверить залоги и ипотеку.
- Подготовить сведения о совершённых ранее сделках.
- Проверить исполнительные производства.
- Определить, какой объём документов уже имеется, а какие необходимо получить.
- Провести анализ применимости процедуры и возможных рисков.
- Отдельно рассчитать стоимость сопровождения и предусмотренные законом расходы.
После такого анализа можно получить гораздо более реалистичное представление о структуре будущего дела.
Что важно понимать перед началом процедуры
Судебное банкротство — это предусмотренная законом процедура, а не услуга с одинаковым сценарием для каждого человека.
Фиксированными заранее могут быть отдельные расходы и стоимость выбранного тарифа. Но общий бюджет зависит от процедур, имущества и действий, которые фактически потребуются в деле.
То же относится и к срокам. Закон устанавливает сроки отдельных стадий и процедур, однако они не позволяют заранее назвать одну дату завершения для любого гражданина.
Команда арбитражного управляющего может провести правовой анализ долговой ситуации, изучить имущество и документы, оценить риски и последствия, подготовить заявление и сопровождать рассмотрение дела в арбитражном суде. Финансовый управляющий в конкретном деле утверждается арбитражным судом, а решения по делу принимает суд.
Поэтому при оценке банкротства правильнее ориентироваться не на обещание определённой продолжительности, а на обстоятельства конкретной ситуации, предусмотренные законом этапы и понятную структуру расходов.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.