Как взять ипотеку на покупку коммерческой недвижимости

Собственный офис, склад, торговые и производственные площади — серьёзное конкурентное преимущество для представителей малого бизнеса. Не надо ежемесячно оплачивать счета за аренду помещений и соблюдать условия собственника. Но компаниям сложно изъять из оборота крупную сумму для покупки дорогих активов. Чтобы приобрести нежилые помещения, здания и сооружения без ущерба для бюджета, ИП и ООО могут оформить кредит для покупки коммерческой недвижимости.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам ипотеку на выгодных условиях. Можно получить до 150 млн ₽ на срок от одного года до десяти лет. На приобретаемый объект оформляется закладная до полного погашения долга.

Рассчитать условия предоставления ссуды можно с помощью кредитного калькулятора на сайте банка. Нужно выбрать сумму и срок займа, а затем указать, что он необходим для приобретения недвижимости.

Требования к объекту:

• наличие идентификационных признаков;
• полный комплект правоустанавливающих документов;
• расположение в одном из субъектов РФ, где есть офис банка, выдавшего кредит;
• беспрепятственный доступ к помещению, зданию или сооружению.

Для оформления ипотеки нужен первоначальный взнос в размере 15% от стоимости объекта. Взамен можно предоставить дополнительный залог в виде реального обеспечения. Подходят следующие активы:

• квартиры, таунхаусы, дома с земельным участком, офисы, торговые и производственные площади;
• легковые и грузовые транспортные средства, автобусы и спецтехника;
• оборудование.

Договор купли-продажи коммерческой недвижимости можно заключить с органами власти, ИП, физическим и юридическим лицом.

Продавец должен быть резидентом РФ, а также не иметь прямой связи и общих интересов с покупателем. Другие требования к собственнику:

• нет задолженности по платежам в бюджет;
• продавец не участвует в процедуре банкротства;
• ИП или физлицо: возраст от 18 лет;
• юрлицо: компания не должна находиться в процессе ликвидации.

Последовательность оформления займа:

• выбрать банк и тариф;
• отправить заявку через личный кабинет;
• договориться о дате и времени встречи в офисе банка;
• представить документы: актуальный перечень финансовые организации размещают у себя на сайте;
• в случае одобрения заключить ипотечный договор.

После государственной регистрации перехода права собственности финансовая организация переводит деньги продавцу посредством аккредитива.

Каким субъектам малого бизнеса доступна ипотека

Требования для предоставления займа:

• компания работает более девяти месяцев на момент оформления заявки;
• статус налогового резидента РФ;
• в отчётности отражены корректные финансовые показатели;
• наличие первоначального взноса или залогового обеспечения;
• регистрация в регионе, где есть отделение банка;
• деятельность ведётся в зоне кредитования;
• высокий кредитный рейтинг;
• для ИП: гражданство РФ, возраст от 18 лет;
• для юрлиц: доля государства, нерезидента или религиозной организации в уставном капитале меньше 25%.

У компании обязательно должен быть поручитель — физлицо. Для ООО поручителем может выступать собственник, залогодатель или учредитель с совокупной долей в уставном капитале более 50%. Если ИП состоит в браке, дополнительно потребуется поручительство супруга или супруги.