Как получить кредит для ИП в 2023 году

Если малый бизнес хочет развиваться, он может обратиться за помощью к банку. Выгодные кредиты выдают даже индивидуальным предпринимателям, чтобы они могли отремонтировать технику, заплатить налог, купить помещение, поддержать сегодняшний уровень производства или увеличить его объёмы. Условия можно выбирать с учётом ресурсов и целей.

Общие правила

Кредит на ИП можно взять в Альфа-Банке. Условия такие: от 300 000 ₽ на сроки от года до 10 лет. Всё зависит от целей, на которые нужны деньги, и от вида займа.

Предприниматель должен быть гражданином РФ не моложе 18 лет. Срок занятия бизнесом не имеет значения: можно занять средства на открытие своего дела или на развитие уже имеющегося. Больше шансов получить одобрение, если у клиента:

• хорошая кредитная история;
• нет просрочек по другим обязательствам;
• в порядке отчётность;
• выплаты не будут превышать 50% получаемого дохода;
• есть ликвидный залог.

ИП могут оформить заём без залога и поручителей. Но при этом получают меньшую сумму и более высокую процентную ставку, чем с хорошим обеспечением — участком земли, недвижимостью, оборудованием или транспортом.

В любом случае деньги необходимо начать тратить в течение 90 дней после их перечисления на расчётный счёт и лишь на цели, предусмотренные договором. Выплачивать заём нужно по графику, положенную сумму банк ежемесячно будет снимать со счёта. Можно вернуть деньги досрочно, никаких санкций за это не полагается.

Требования к заёмщику

Помимо соответствующего возраста и гражданства, он должен иметь:

• контактный номер телефона;
• регистрацию в регионе нахождения банка;
• бизнес в зоне действия банковского отделения.

Для некоторых видов кредитования и получения крупной суммы необходимо, чтобы предприниматель на день отправления заявки вёл свою деятельность не меньше девяти месяцев.

Особенности оформления

Чтобы повысить шансы на одобрение, стоит заранее рассчитать онлайн примерные параметры коммерческого кредита с помощью кредитного калькулятора. Нужно указать вид услуги, необходимую сумму, срок погашения и посмотреть, каким получится ежемесячный платёж. Если всё устраивает, можно начинать оформление:

1. Заполнить на сайте форму с указанием ИНН и контактного номера телефона.

2. Позвонить в отделение и пообщаться с сотрудником, чтобы уточнить условия.

3. Получить предварительное одобрение.

4. Приехать в отделение, чтобы заполнить анкету в письменном виде.

5. Представить пакет документов.

6. Дождаться окончательного решения и подписать договор.

После этого деньги поступят на расчётный счёт заявителя.

Документы

Малый предприниматель должен предоставить:

• свою анкету, где указывают информацию о клиенте, данные от ОФД и подтверждают согласие на предоставление в банк кредитной истории;
• анкету физического лица, в которой должны быть данные поручителя;
• копии страниц паспортов участников с фото, штампами о регистрации по месту жительства, о браке и сведениями о ранее выданных документах.

Банк может запросить бумаги, проясняющие финансовое положение заёмщика и подтверждающие в будущем использование денег по назначению. Если клиент в это время платит ещё один заём, нужна копия договора о нём и график выплат или справка о сумме, величине ежемесячного взноса, сроке погашения.

Страховка здесь не обязательна. Но можно подключить «Защиту бизнеса» и тем самым уменьшить ставку на несколько пунктов. Заодно это повысит шансы на одобрение займа.