Что такое кредитная история и как ее проверить?
После подачи заявки на получение денег банки принимают решение, давать человеку деньги или нет. Выводы они делают чаще всего по кредитной истории, и после этого дают ответ заемщику. Чтобы этот ответ не стал для вас сюрпризом, лучше разобраться в кредитной истории заранее.
Что такое кредитная история
Название говорит само за себя: в кредитной истории хранятся данные о ваших займах. Когда вы будете брать деньги в организации, она будет смотреть на то, как вы выплачивали прошлые кредиты: были ли у вас просрочки, как часто вы оставляли заявки на получение средств в последнее время, имеются ли у вас заемы на данный момент и как много вы платите обязательных платежей.
Данные в КИ хранятся 10 лет. Если вы брали займ 5 лет назад и плохо с ним расстались, новый кредит получить будет тяжело. Но через пять лет данные удалятся, и ваша кредитная история начнет новую жизнь.
Помимо кредитов и заявок в истории отображаются:
- административные штрафы;
- овердрафты;
- задолженности по коммуналке;
- задолженности сотовым операторам;
- задолженности по алиментам.
Другими словами, в кредитной истории хранится все, что может выдать ваши настоящие отношения с деньгами: умеете ли вы с ними обращаться и есть ли они у вас.
Как проверить свою кредитную историю
Для начала разберемся, где хранятся все КИ. Ими занимаются в бюро:
- Национальное бюро кредитных историй.
- Эквифакс;
- Объединенное кредитное бюро;
- КБ Русский стандарт.
Узнать данные можно напрямую в этих бюро, но нужно обращать внимание на то, с какими бюро работает банк или МФО, где вы хотите взять деньги. А еще то, в каких бюро содержится ваша КИ. Узнать об этом можно через Госуслуги, нужно лишь написать заявление и список БКИ будет у вас. Дальше нужно зайти на сайт кредитного бюро, в котором хранится ваша КИ, пройти регистрацию и заказать кредитную историю.
Получить КИ можно и через Сбербанк. Для этого нужно зайти в «Сбербанк Онлайн», в меню выбрать вкладку «Прочее» и нажать на кнопку «Кредитная история». После этого нажмите «Получить кредитную историю» и оплатите услугу. В течение нескольких минут данные будут у вас.
Будьте внимательны: запрашивать КИ в одном бюро можно бесплатно только 2 раза в год. Выше этого лимита повторно запрашивать историю можно, но придется заплатить — суммы устанавливают сами БКИ.
Зачем проверять кредитную историю
Помимо того, что знание своей кредитной истории позволяет угадывать решения банков по заявке на кредит, это нужно и для более «профилактических» целей:
1. Проверять правильность данных. Информацию по кредиту могут занести неправильно, из-за чего КИ будет плохой, хотя никаких просрочек вы не допускали. Происходит это из-за того, что информацию в БКИ банки могут передавать не сразу или забывать отправлять вообще. В таких случаях нужно подавать апелляцию и корректировать свою КИ.
2. Не допускать мошеннических кредитов. Если на ваше имя каким-то образом взяли кредит — информация об этом появится в истории.
Вывод
Кредитная история — важный инструмент, с которым нужно работать, чтобы иметь хорошие отношения с банком. Но это одновременно и минус банков в сравнении с МФО, где для получения средств достаточно паспорта, а КИ рассматривается в редких случаях. И если выбирать качественные и безопасные МФО, то проблем не возникнет. Одна из таких организаций — «МигКредит», которая внесена в гос. реестр и имеет много положительных отзывов от заемщиков.
