Ипотечное коммерческое кредитование - что такое и какие документы нужны

С коммерческой ипотекой связаны многие ожидания и значительные перспективы в экономике нашей страны. По прогнозам экспертов, как только будет наведён порядок в законодательной базе по этому вопросу, неизбежен стремительный рост спроса на данный кредитный продукт. И, соответственно, увеличение объёмов выдачи таких кредитов. Пока же популярностью пользуется кредит на открытие и развитие бизнеса

Что такое ипотечное коммерческое кредитование и когда оно используется

Коммерческое кредитование в виде ипотеки прежде всего интересно частным предпринимателям, а также представителем среднего и малого бизнеса. Это неудивительно, ведь именно под такую целевую аудиторию и задумывались кредитные программы этого типа.

Коммерческая ипотека предоставляет своим заёмщикам уникальную возможность приобрести необходимую для бизнеса недвижимость без вывода из оборота крупных сумм. Кроме того, коммерческая ипотека может обеспечить дополнительное получение дохода (например, за счёт сдачи приобретённой по ипотеке недвижимости в аренду).

Правда, не стоит забывать о том, что получить такой кредит довольно сложно. Как правило, банки проводят тщательную проверку потенциальных клиентов и выдвигают довольно жёсткие требования. Например, наличие финансовых документов, которые подтверждают стабильно прибыльную коммерческую деятельность в течении, как минимум, года.

Помимо условий получения коммерческой ипотеки, условия самого кредита также достаточно жёсткие. Например, срок кредита предусматривается до 10 лет, но на практике получить кредит более чем на 5-7 лет довольно сложно. Процентные ставки при этом колеблются в высоком диапазоне – от 15 до 25%.

При этом, практически во всех банках требуется внести первоначальный взнос, по сумме равный около одной трети от стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит (в зависимости от банка цифры могут и различаться).

Плюс ко всему, далеко не все банки в России в принципе предлагают такой вид кредитный продукт, как коммерческая ипотека. Если быть точным, то выбор невелик. Из наиболее крупных банков, услугу коммерческого ипотечного кредитования предлагают ВТБ, Сбербанк, АкБарс, АбсолютБанк.

Поэтому, если Вам удалось найти устраивающее Вас кредитное предложение, то следует особенно тщательно подойти к подбору необходимых документов. При этом, точный список документов, необходимых для подачи заявки на коммерческую ипотеку, необходимо уточнять в банке. Кроме того, нужно помнить, что этот пакет документов нужно будет подкрепить общими документами, аналогичными при подаче заявки на потребительский кредит для частного лица.

Какие документы понадобятся для получения коммерческой ипотеки?

В большинстве банков, для получения коммерческой ипотеки требуются следующие документы:

• копия паспорта (все страницы)
• свидетельства о браке и разводе
• военный билет
• справка о доходах
• ИНН
• бухгалтерский анализ товарно-денежного оборота предприятия за период не менее шести месяцев
• справки из налоговой инспекции
• лицензия на предпринимательскую деятельность (если данный вид коммерческой деятельности требует лицензирования)
• банковскую информацию о текущем состоянии расчётного счёта, через, который осуществляется деятельность.

А также некоторые другие документы, указанные банком. Как говорится, «список может быть расширен».

Что касается юридических лиц, претендующих на получение коммерческой ипотеки, то здесь набор необходимых документов будет ещё больше. Потребуются копии бухгалтерских отчётов, сведения о кредиторской и дебиторской задолженности, о том, какие кредитные обязательства и перед кем имеет фирма на данный момент. Также нужна будет информация по вопросам поручительства за кредитные обязательства фирмы-заёмщика.

Чаще всего, заявка на коммерческий ипотечный кредит, рассматривается в банке в срок от одной недели до месяца. Впрочем, встречаются банки, где заявки на крупные кредиты (к которым относится и коммерческая ипотека), рассматриваются в ускоренном порядке. Но при этом к оценке платёжеспособности потенциального заёмщика подходят особенно тщательно.

Не нужно забывать и о возможности воспользоваться услугами кредитных брокеров. Совершенно очевидно, что обращение к услугам таких компаний способно сэкономить немало времени. Прежде всего на сборе документов и на выборе оптимальных кредитных предложений. Но услуги кредитных брокеров, как правило, дорогостоящи. Особенно высокой может оказаться стоимость работы кредитного брокера, который в качестве вознаграждения запрашивает некоторый процент от суммы кредита. Ведь коммерческие ипотечные кредиты, как правило, берутся на довольно крупные суммы.

Вывод

Собрать все документы, необходимые для получения коммерческой ипотеки не так-то просто. Но это как раз тот случай, когда цель оправдает все затраченные усилия.

По материалам - https://richpro.ru