Банковская гарантия и ее детали

В бизнесе вопросы доверия партнеров решаются путем заключения договора. Однако, с виду благополучную сделку могут испортить форс-мажорные обстоятельства, неуверенность партнера, простое мошенничество или транспортная ошибка. Избежать судебной волокиты, а также закрепить намерения партнеров денежным якорем поможет такая услуга, как получение банковской гарантии. Схема финансовой стороны сделки в этом случае будет отличаться от стандартной.

Суть банковской гарантии

Предварительно напомним несколько понятий:

• принципал – сторона, выполняющая обязательства по сделке, должник;
• бенефициар – выгодоприобретатель, получатель денег; кредитор;
• гарант – третья сторона, у которой всегда есть деньги.

Банковская гарантия – принципал поручает банку оплатить бенефициару сумму, указанную в договоре, если не выполнит своих обязательств.

Осторожность не помешает: банковская и независимая гарантии

В гражданском кодексе понятие шире, чем в банковском законодательстве. В статье 368 ГК дается определение независимой гарантии – гарант по просьбе принципала обязуется уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями самой гарантии невзирая на смысл и содержание реальной сделки между партнерами.  Банки здесь – лишь частный случай организаций, допущенных к этому бизнесу.

Но фактически по федеральному закону 44-ФЗ настоящую банковскую гарантию могут выдавать только банки. Список банков, которые могут это делать регламентирован. Важное обстоятельство здесь в том, что тендеры по госзакупкам обязуют участников предоставлять именно банковские гарантии, а не какие-либо иные.  Независимая гарантия должна использоваться с осторожностью.  Поэтому, прежде чем подписывать какие-либо договоры, детально изучите законодательство или проконсультируйтесь с юристом.

Содержимое банковской гарантии

Регламентируется статьей 45 закона 44-ФЗ.  Перед заключением контракта внимательно ознакомьтесь с его текстом. В договоре должно быть прописано: сумма, ответственность принципала, пункт о неустойке (банк платит 0.1% за день просрочки), условие выполнения договора (поступление денег на счет бенефециара), срок действия (не менее месяца), отлагательное условие.

Рассмотрим отдельно смысл отлагательного условия в банковской гарантии.  Выглядит оно следующим образом: Если принципал побеждает в тендере, то договор считается заключенным и вступает в силу. Очень внимательно читайте подробности, изложенные в отлагательном условии, когда будете подписывать контракт. Также нужно знать, что банковская гарантия должна быть безотзывной. Банк не имеет права разорвать такой контракт.